급전 필요할 때, 자동차가 답이 될 수 있을까? 자동차담보대출 장단점 비교분석!

살다 보면 예상치 못한 순간에 돈이 필요할 때가 있죠. 신용대출 문턱은 높고, 급하게 돈을 융통해야 할 때, 혹시 '자동차담보대출'을 고려해 보셨나요?

 

오늘은 자동차를 담보로 돈을 빌리는 자동차담보대출에 대해 꼼꼼하게 파헤쳐 보겠습니다. 장점과 단점은 물론, 놓치기 쉬운 조건까지 속속들이 비교 분석하여 여러분의 현명한 선택을 돕겠습니다.

▤ 목차

• 1. 섣부른 결정은 금물! 자동차담보대출, 이것부터 확인하세요.
• 2. 자동차담보대출, 이런 점이 매력적이다! (장점)
• 3. 자동차담보대출, 이 점은 주의하세요! (단점)
• 4. 자동차담보대출, 현명하게 이용하는 방법
• 5. 기존 대출 활용법 : 대환 vs 추가 대출

1. 섣부른 결정은 금물! 자동차담보대출, 이것부터 확인하세요.

무턱대고 자동차담보대출을 알아보기 전에, 먼저 다음 조건들을 꼼꼼히 확인해야 시간 낭비를 줄일 수 있습니다.

1. 명의 : 물론 본인 단독 명의 가능하고 공동 명의 차량은 대출 진행이 까다로울수 있습니다. 공동 명의자의 동의를 구해야 하지만, 이 경우 대출 가능 금액이 낮아질 수도 있습니다.
2. 차량 연식 : 자동차는 시간이 지날수록 가치가 하락하는 자산이므로, 오래된 차량은 대출 대상에서 제외될 수 있습니다. 일반적으로 10년 이내의 차량만 가능하다고 하니, 연식을 먼저 확인하세요.
3. 신용점수 : 자동차를 담보로 하지만, 개인의 신용도 역시 중요한 평가 요소입니다. 최소 500점 이상의 신용점수가 필요하며, 신용점수가 높을수록 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. (신용점수와 상관없이 대출가능한곳도 있음)
4. 국내 거주 : 내외국인 가능하며, 외국인 경우 차량입고 할수도 있습니다.
5. 차량 상태 : 주행거리가 지나치게 많거나 사고 이력이 잦은 차량은 감가상각이 심하게 적용되어 대출이 어려울 수 있습니다.

 

 

2. 자동차담보대출, 이런 점이 매력적이다! (장점)

• 낮은 금리 & 높은 승인율 : 담보를 제공하기 때문에 신용대출보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있으며, 승인율 또한 높은 편입니다.
• 예상 밖의 높은 감정가 : 오래된 차량이라도 시세보다 높은 금액으로 감정 평가되는 경우가 있습니다.
• 높은 채무 한도 : 기존 채무가 있더라도 대출이 가능하며, 예상보다 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
• 차량 이용 가능 : 무입고 대출이면 평소처럼 자유롭게 차량을 이용할 수 있습니다.(입고대출 제외)
• 무직자도 가능 : 직장이나 사업 소득이 없더라도 무직자나 주부도 대출을 신청할 수 있습니다.

3. 자동차담보대출, 이 점은 주의하세요! (단점)

• 가장 큰 단점은 상환 불이행 시 차량이 경매로 넘어갈 수 있다는 점입니다. 연체가 발생하면 금융회사는 기한이익 상실을 통해 권리 행사를 시작하며, 2개월 이상 연체될 경우 차량 소유권을 잃을 수 있습니다.
• 또한, 자동차담보대출은 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 어떤 대출이든 신용점수 하락을 완전히 막을 수는 없지만, 최대한 낮은 금리로 대출을 받아야 하락폭을 최소화할 수 있습니다. 중도 상환 시 신용점수가 다시 회복될 수 있다는 점도 기억해 두세요.

4. 자동차담보대출, 현명하게 이용하는 방법

• 꼼꼼한 조건 확인 : 자동차담보대출 조건을 꼼꼼히 확인하고, 자신에게 맞는 상품을 선택해야 합니다.
• 금리 비교 : 여러 금융기관의 금리를 비교하여 가장 유리한 조건을 찾아야 합니다.
• 상환 계획 수립 : 상환 능력을 고려하여 현실적인 상환 계획을 세워야 합니다.
• 중도 상환 계획 : 여유 자금이 생기면 중도 상환을 통해 이자 부담을 줄이는 것이 좋습니다.
• 신용 관리 : 신용점수 변동에 민감하게 대처하고, 꾸준히 신용 관리에 힘써야 합니다.

5. 기존 대출 활용법 : 대환 vs 추가 대출

 

기존에 할부나 담보 대출이 있다면, 대환대출 또는 추가 대출을 고려해볼 수 있습니다. 기존 대출 금리가 높다면 대환대출이 유리하며, 2~3%라도 금리 차이가 있다면 장기적으로 큰 금액을 절약할 수 있습니다. 기존 대출 금리가 낮은 경우(예 : 1금융권 대출, 신차 할부)에는 추가 대출만 받는 것이 좋습니다.

 

마무리하며

자동차담보대출은 급한 불을 끌 수 있는 유용한 방법이지만, 신중하게 접근해야 합니다. 꼼꼼한 비교 분석과 철저한 계획 수립을 통해 자동차담보대출을 현명하게 활용하고, 재정적인 어려움을 슬기롭게 극복하시길 바랍니다.